为规范金融产（chǎn）品网络营销（xiāo）活（huó）动，保障金融消费（fèi）者合法权（quán）益，中国人民银行会同相关部门起草（cǎo）了（le）《金融产品网络营销（xiāo）管理办法（征求意见稿）》，现向社会（huì）公（gōng）开征求意见（jiàn）。公众可通过以下途径和方式提出意见：

　　1.通（tōng）过信函（hán）方式（shì）将意见（jiàn）寄至：北（běi）京市西城区成方街（jiē）32号（hào）中国人民银行金融市场司（邮编：100800），并请在信（xìn）封上（shàng）注（zhù）明“金（jīn）融产品网络营销征（zhēng）求意见（jiàn）”字样（yàng）。

　　2.通过电子邮件将意见发送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。

　　3.将意见传真至：010-66016421。

　　意见反（fǎn）馈截止时间为（wéi）：2022年1月31日。

　　附件1：金融产品网络（luò）营销管理办法（fǎ）（征（zhēng）求意见稿）.doc

　　附件2：《金融产品网络营销管（guǎn）理（lǐ）办（bàn）法（fǎ）（征求意见稿（gǎo））》起草（cǎo）说（shuō）明.doc

　　人民银行

　　工业和信息（xī）化部

　　银保监（jiān）会（huì）

　　证监（jiān）会

　　国家（jiā）网信办（bàn）

　　外汇局

　　知识产权局

　　2021年12月31日

(征求意见稿)

　　第一章  总则

　　第一条（tiáo）【目的（de）依据】为（wéi）规范金融产品网络（luò）营（yíng）销活动，保障金融消费（fèi）者（zhě）合法权（quán）益，促进（jìn）互联（lián）网金（jīn）融业务健康有序发展，根（gēn）据《中华人民共和国中国人民（mín）银行法》《中华人民共和（hé）国银行（háng）业监督（dū）管理法》《中华（huá）人民共和国信托法》《中华人民共和（hé）国（guó）证券（quàn）法》《中华人（rén）民共和国证（zhèng）券投资基金法（fǎ）》《中（zhōng）华人民共和国（guó）保险法（fǎ）》《中华人民共（gòng）和国（guó）广（guǎng）告法》《中（zhōng）华人民（mín）共（gòng）和国反不正（zhèng）当竞争法》《中华人民共和国（guó）消费（fèi）者权益（yì）保护法》《中华（huá）人民共和国个人信息保护法》《期货交易管（guǎn）理条（tiáo）例》《防范和处置非（fēi）法集资条例》《互联网信息服务管（guǎn）理（lǐ）办法》《金融（róng）信息服务管理规定》等（děng），制（zhì）定本办（bàn）法（fǎ）。

　　第二（èr）条【适用范（fàn）围】金融机构或受（shòu）其委（wěi）托的第三（sān）方互联网平台经营者开展金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销，适用本办法。

　　法律法规、规（guī）章和规（guī）范性（xìng）文件对（duì）金融产品网络（luò）营销另（lìng）有规定的，从（cóng）其规定（dìng）。

　　第三条【相关定义（yì）】本办法所称金（jīn）融机构是指国务院（yuàn）金融（róng）管理部（bù）门（mén）依法批准设立的从事金（jīn）融业（yè）务的机构（gòu）。本办法所称金融产品，是（shì）指金融机构（gòu）设计、开发（fā）、销（xiāo）售的产品和服务，包括（kuò）但（dàn）不限于（yú）存款、贷款、资（zī）产管理产（chǎn）品、保险、支付、贵金（jīn）属等（děng）。

　　本（běn）办（bàn）法所称第三方互联网平台，是指非金融机构（gòu）自营的，为金（jīn）融机构开（kāi）展网（wǎng）络营销提供网络空间经（jīng）营场所、信息交互、交易撮合等服务的网站、移动互（hù）联网应用（yòng）程序、小（xiǎo）程序、自媒体等互联网媒介。

　　本办（bàn）法（fǎ）所称（chēng）网络营销，是指通过互联网平台对金（jīn）融产品（pǐn）进行商（shāng）业性宣（xuān）传推介的活动，包括但不（bú）限于展（zhǎn）示介（jiè）绍金融（róng）产品相关信（xìn）息（xī）或（huò）金融机（jī）构业务品牌，为消费者购买金（jīn）融产品提供转（zhuǎn）接渠道（dào）等。

　　第四条【基本（běn）原则】开展金融（róng）产品网络营销，应当（dāng）遵守相关（guān）法律法规制度（dù）和社（shè）会公（gōng）序良俗（sú），诚实（shí）守信，公（gōng）平竞争，保障金融消费（fèi）者知情权（quán）、自主选择权和个人信息安全，不得损害国家（jiā）利益、社会公众（zhòng）利益（yì）和金融（róng）消费者合法权（quán）益。

　　第五条【营销资质】金融机构应当在金（jīn）融管理部门许可的（de）业（yè）务（wù）范围内开展金融产品网络（luò）营销（xiāo）。除法律法规、规章（zhāng）和（hé）规范性文件明确规定或授权（quán）外，金融（róng）机构（gòu）不得委托（tuō）其他机（jī）构和（hé）个（gè）人开展金融产（chǎn）品网络营销。

　　第六（liù）条【禁止网络营销产品】任（rèn）何机构和个人不得为（wéi）非法（fǎ）金融活动提供网络营销（xiāo）服务，包（bāo）括但不限于非法集资、非法（fǎ）发行（háng）证（zhèng）券、非法放贷（dài）、非法（fǎ）荐股荐（jiàn）基、虚拟货币（bì）交（jiāo）易、外汇按（àn）金交易等；不得为私募（mù）类资产管理产品、非公开发行（háng）证券等金融产（chǎn）品开展（zhǎn）面向（xiàng）不特定对象（xiàng）的网络（luò）营销。

　　第二章  营销宣传内（nèi）容规范

　　第七条【审核责（zé）任】金融机（jī）构应当对网络营销宣传内容的合法合规性负（fù）责，建立内容审核机制，落实金融消费者权益保护有关（guān）要求，有关审核材料应当（dāng）存（cún）档（dàng）备（bèi）查。

　　第三方互联（lián）网平台（tái）应当使用经（jīng）金融机构审核确定的网络营销宣传内（nèi）容对金融（róng）产品进行宣传推介，不得擅自变（biàn）更营销宣传内容。

　　金融（róng）机构从业人员通过直播、自媒体账号（hào）、互联（lián）网（wǎng）群组等（děng）新型网络渠道宣传（chuán）推介金融（róng）产品的（de），口径应与金（jīn）融机构（gòu）审核的网络营销宣传内容保持一致（zhì）。

　　第（dì）八条【内容（róng）标准】网络营销宣传（chuán）内容应当与金融产品合同条（tiáo）款保持一致，包含产（chǎn）品名（míng）称、产品（pǐn）提供者和销售（shòu）者名称、产品（pǐn）备案或批复（fù）信息、产品（pǐn）期限、功（gōng）能类型（xíng）、利（lì）率收费、风险提示、限制（zhì）金融消费者权利和加强金融消费者义务的（de）事项（xiàng）等关键信（xìn）息，不得有重大遗漏。

　　网络营销（xiāo）宣传内容应当准确、通俗，符合社会主义精神文明建设的要求，践行社会主义核心价值观，倡导（dǎo）正确（què）的投资理念和（hé）健康的消费观（guān）。

　　第九条【禁止内容】网络（luò）营销宣传不得含有（yǒu）以下内（nèi）容：

　　（一）虚假（jiǎ）、欺诈或引（yǐn）人误（wù）解的内（nèi）容；

　　（二（èr））引用不真实、不准确或未经（jīng）核实（shí）的数据和资料；

　　（三）明示或（huò）暗（àn）示资产管（guǎn）理（lǐ）产品（pǐn）保本、承诺（nuò）收益、限（xiàn）定损（sǔn）失金额或（huò）比例；

　　（四）夸（kuā）大保险责任或保险产品（pǐn）收益，将保（bǎo）险产（chǎn）品收益与存（cún）款、资产管理产品等金融产品简单类比；

　　（五）利用国务（wù）院金融管理部门的（de）审核（hé）或（huò）备案为金融（róng）产品提供增信保证；

法律法规、规章和规范性文件禁止的其他内容。

　　第（dì）三章 营销宣传（chuán）行为（wéi）规范（fàn）   

　　第十条（tiáo）【分区（qū）展示】对于存（cún）款、贷款、资产管理产品（pǐn）、保险、支付（fù）、贵金属（shǔ）等不同类（lèi）别、不同（tóng）风（fēng）险等级的金（jīn）融产品，应（yīng）当分别（bié）设立（lì）宣传展示专区。

　　第十一条【精准营销】开展精准营销，应当遵守适当性（xìng）管（guǎn）理要求（qiú），将金融产品（pǐn）推介给（gěi）适当的金融消费者。根据（jù）金融（róng）消费者兴趣爱好、消费习惯等开展精准营（yíng）销的，应当同时提（tí）供不针对个人特征（zhēng）推送的选项（xiàng）或便（biàn）捷的拒绝方（fāng）式。

　　第十二（èr）条【禁止骚扰（rǎo）性营销】开展营销宣传（chuán）不得影（yǐng）响他人正常使（shǐ）用互联网和移动终端。以弹出页（yè）面等形（xíng）式开展营销的（de），应当显著标明（míng）关闭标志（zhì），确保（bǎo）一（yī）键关闭。不得（dé）欺（qī）骗、误导用户点击金融产品（pǐn）营销内（nèi）容。

　　第十三条【组合销售】采用（yòng）组合方式（shì）营销金（jīn）融产品，应当以显著方式提（tí）醒金融消费者注意，不得（dé）将组合销售金（jīn）融产品的选项设定为默认或（huò）首选。

　　第（dì）十四条【新型网络营销】通过直播、自（zì）媒（méi）体账号（hào）、互联网群组等新型网络渠道营销金（jīn）融产品，营销人（rén）员应当为金融机（jī）构从业人员并具备相关金融从业资质。金融机（jī）构（gòu）应当（dāng）加（jiā）强（qiáng）事前审（shěn）核，指定合规人员（yuán）审看直（zhí）播（bō）或访问（wèn）相关（guān）自媒体账（zhàng）号、互联（lián）网（wǎng）群组；加强营销行为可回（huí）溯管（guǎn）理，保存有关视频、音频、图文（wén）资料以供查（chá）验。

　　第十（shí）五条【嵌套销售】非银行支付机构不得为贷（dài）款、资产管理产品等（děng）金（jīn）融产品（pǐn）提供营（yíng）销服务，不得在支（zhī）付页面中将贷款、资（zī）产管理产（chǎn）品（pǐn）等金融产品（pǐn）作为支付选（xuǎn）项，以默认（rèn）开通、一（yī）键开通等方（fāng）式销售贷款、资产（chǎn）管（guǎn）理（lǐ）产品等金融产品。

　　第（dì）十六条（tiáo）【禁止代言】不得利用学术机构、行（háng）业（yè）协会（huì）、专（zhuān）业（yè）人士的（de）名义或者（zhě）形（xíng）象作推荐、证（zhèng）明（míng）。

　　金（jīn）融机构应（yīng）当（dāng）遵守金融管理部（bù）门有关规（guī）定，不得利（lì）用（yòng）演艺明（míng）星的名义或（huò）形象作推荐、证明。

　　第四（sì）章 营销合作行（háng）为规范

　　第（dì）十七（qī）条【责任划分】金融机构委托第三方互联网平台经营者开（kāi）展金融产品网络营销的，应当作为（wéi）业务主体承担管理责任。第（dì）三方互联网平台（tái）经（jīng）营者未（wèi）按约定履行受托义（yì）务，损害金融消费者权益（yì）或造（zào）成其（qí）他不良影响的，依法承担相关责任。

　　未经金融管理部门批准，第三方互联网平台经营者不（bú）得介（jiè）入或（huò）变相介入金融产品的销售业务环节，包括但（dàn）不（bú）限于就金融产品（pǐn）与消（xiāo）费者进行互动咨询、金融消费者适当性测评、销（xiāo）售合同（tóng）签订、资金划转等（děng），不得通过（guò）设置各种与贷款规模、利息规模挂钩（gōu）的收费机制等方式变相参与金（jīn）融业务收（shōu）入分成。

　　金融（róng）机（jī）构利用第三方（fāng）互联网（wǎng）平台的网络空间经营场所，应当确保业务独（dú）立、技术安全、数据和个人信息安全。第三方互联（lián）网平台经（jīng）营者应当恪守信息技术服（fú）务（wù）本位，不得变相开展金融业务（wù）活动，不得借（jiè）助技（jì）术（shù）手段帮助合作（zuò）金融机（jī）构（gòu）规（guī）避监管。

　　第十八条【事（shì）前评估（gū）】金融机构委托第三（sān）方（fāng）互（hù）联网平台经营者或者（zhě）利用第三方互联（lián）网平台（tái）的（de）网络空间经营场所开展金（jīn）融（róng）产品网络营销，应当建（jiàn）立（lì）事（shì）前评估机制，按照互联网平台资质和承担责任相匹配（pèi）的原则，从电信业务资质、经营情况、技术实力、服务质量（liàng）、业务合规和声誉等方面进行评（píng）估。

　　第十九条（tiáo）【书（shū）面协议】金融机构应当与第三方互联网平（píng）台经营者签订书面（miàn）合作（zuò）协议。合作协议（yì）应当包含合（hé）作范（fàn）围、操作流程、各方权责、消费者权益（yì）保护、数据安全、争议解（jiě）决（jué）、合作事项变更或终止的过（guò）渡安排（pái）、违约责任等内容。

　　第二十条【持续管理】金融（róng）机构应当持（chí）续跟踪评估第三（sān）方互联网平台（tái）经（jīng）营者的合规性（xìng）、安全性以及协议履行情况（kuàng），及时识别、评估（gū）、防范因第三方（fāng）互联网（wǎng）平台（tái）经（jīng）营者违约或经营失败等导致的风（fēng）险（xiǎn）。如发（fā）现违反法律法规、有关规定和协议约定的，应当要求（qiú）其及时整改，情节严重的，立即终止合作，并将有关问题线（xiàn）索移交（jiāo）相（xiàng）关管理（lǐ）部门。

　　第二（èr）十一（yī）条【信息（xī）安（ān）全】金融机构和第（dì）三方互（hù）联网平台应当采取必（bì）要的技术（shù）安全措施，保障数（shù）据（jù）传输的保密性、完整性（xìng），防止（zhǐ）其（qí）他机构和个人（rén）非法破解、截留、存储（chǔ）有关数据（jù）。

　　金融机构利用第（dì）三方（fāng）互联网平台（tái）网络空间经营场（chǎng）所，应当防止第三（sān）方互（hù）联网平台非法破（pò）解、截留、存储客户信息和业务数据。

　　第二十（shí）二条【入驻管理】第（dì）三方互联网平台经营者为金融机构（gòu）提（tí）供网络（luò）空间经营场所，应当建（jiàn）立准入管理机（jī）制，对（duì）入驻金融机（jī）构从资质资（zī）格、业务合（hé）规（guī）、社会声誉等方面（miàn）进行评估（gū）；建立经营行为监测机制，发现非法金融活（huó）动，立即采取措施（shī）予（yǔ）以制止，并将线索移交（jiāo）金（jīn）融（róng）管理部门。

　　第二十三条【不正当竞争】第三方互联网平（píng）台经营者应当遵循平等自愿、公平合（hé）理、诚实守信的（de）原则，不得滥用市场优势地位实（shí）施歧视性（xìng）、排他性合作安排（pái），不得阻碍金融消费（fèi）者通（tōng）过（guò）金融机构渠道查询、办理金融业务。

　　第二十四条【品牌混同（tóng）】第三方互联网平台经营（yíng）者应当以清晰（xī）、醒目（mù）的方式展示金融产品提供（gòng）者名称或（huò）相关（guān）标识（shí）。金融产品（pǐn）名称不得使（shǐ）用第三（sān）方互（hù）联网平台名称、商标的相关字样，造成金（jīn）融机构和第三方（fāng）互联网（wǎng）平台的（de）品（pǐn）牌混同。

　　第二（èr）十五条【互联网名（míng）称】第三方互联网平（píng）台（tái）经（jīng）营者在网站（zhàn）、移动互联网应用（yòng）程序、小（xiǎo）程序、自媒体名称中使用“金融”“交易（yì）所（suǒ）”“交易中心（xīn）”“信托公司”“理（lǐ）财”“财富管（guǎn）理”“财（cái）富投资管理”“股权众（zhòng）筹”“贷（dài）款”“资（zī）产管理”“支付”“清算”“征信”“信用评级”“外（wài）汇（huì）（汇（huì）兑、结（jié）售汇、货币兑换）”等（děng）金融相关字（zì）样或（huò）者内容，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资（zī）质。

　　第二十（shí）六条【商标注册（cè）】第三方互联（lián）网平台经营（yíng）者注册和使用包（bāo）含（hán）“金融（róng）”“交易所（suǒ）”“交易中（zhōng）心”“信托公（gōng）司”“理财”“财富管理”“财富投资管（guǎn）理”“股（gǔ）权众筹”“贷款”“资产管理””“支付”“清算”“征信”“信用评级”“外汇（huì）（汇兑、结售汇（huì）、货币（bì）兑换）”等金融相关（guān）字样或者内容的商标，应（yīng）当取得相应（yīng）金融业务资（zī）质或金融信息服务业务（wù）资（zī）质。

　　第五（wǔ）章（zhāng）  监督管理

　　第二十七条【金（jīn）融机构监管】金融管理部门按（àn）照职责分工（gōng）采取（qǔ）非现场或现场（chǎng）检查等方（fāng）式，实（shí）施（shī）对金融（róng）机构金融产品网络营销活动的监督管理。

　　金融机构、第三方（fāng）互联网平台经（jīng）营（yíng）者及其从（cóng）业人员（yuán）应当（dāng）配合金融管理（lǐ）部门的检查，提供（gòng）的信（xìn）息、资料应当及时、准（zhǔn）确、完整。

　　第二十八条【第（dì）三方互联网（wǎng）平台监管】相关（guān）部门按照（zhào）职责分（fèn）工实施对（duì）第三方互联网（wǎng）平（píng）台金融产（chǎn）品（pǐn）网络营销活（huó）动的（de）监督管理。

　　市场监管部门加强互联（lián）网广（guǎng）告管理和（hé）反不正当（dāng）竞争（zhēng）执（zhí）法，及（jí）时向金融管理部门通报有关问题情（qíng）况并在（zài）必（bì）要时（shí）商请协助调查。

　　网信部门（mén）加强互（hù）联网信（xìn）息内容管理，会同电信主管部门、金（jīn）融管理部（bù）门加强（qiáng）数据安全管理和个人信息保护。

　　第二十（shí）九条【第（dì）三方（fāng）互联网平台名称与商标管理】金融管理部门会（huì）同网信部门、电信（xìn）主管部（bù）门（mén）加强对第三方互联网平台名称的监（jiān）测和管理（lǐ）。对违反本办法第二十五（wǔ）条规定的（de）第三（sān）方（fāng）互联网（wǎng）平台（tái）经营者，责令其（qí）限期整改。

　　金融管理部（bù）门（mén）会（huì）同知识产（chǎn）权管理部门、市场监管部（bù）门加（jiā）强商（shāng）标使用的监测和管理。对（duì）违反本办法第二（èr）十六条规定的第（dì）三方互联网平台经营（yíng）者，责令其限（xiàn）期整改。

　　第三十条【打击非法金融活动营销】金（jīn）融管理部门（mén）会同网信部门、电信主管部门、市场监管（guǎn）部（bù）门（mén）加强对非法金融活动网（wǎng）络（luò）营销的监测，按照职责分工予以处（chù）置。

　　第三十一条【行业自律管理】中国互联网金融协会等（děng）有关（guān）行业协会依照相关（guān）法律（lǜ）法规（guī）、规章和规范性文件要求以及（jí）本办法规（guī）定，制定行（háng）业标准和自（zì）律规范，完善自律惩戒机制。加强金融类移动互联网应用（yòng）程序备案（àn）管理和金融消费者举报平台运营。配合金融管理部门开展金（jīn）融（róng）产（chǎn）品网络（luò）营销（xiāo）日常监（jiān）测，及时移（yí）交有关问题（tí）线索（suǒ）。加（jiā）大对（duì）社会公众的金融知识普及教育，引（yǐn）导（dǎo）理性（xìng）投资（zī）、健康消费。 

　　第六（liù）章  法律责任

　　第三十二（èr）条【金融机构责（zé）任（rèn）】金（jīn）融机构（gòu）违反本办法规定（dìng）开展金融产品网络营销的，除法律法规另有规定外（wài），金融（róng）管理（lǐ）部门可（kě）采取监管谈（tán）话、责令整改、出具警示函以及依法依规可以采（cǎi）取的其（qí）他措施。

　　第三十三条【第（dì）三方互联网平台责任】第（dì）三方（fāng）互联网平台违反本办法第八（bā）条（tiáo）、第九条、第（dì）十（shí）六条第一款（kuǎn）、第二十三条、第二十四条规定开展金融产品（pǐn）网络营销的，市场（chǎng）监管部门可（kě）依据《中华（huá）人民共（gòng）和（hé）国（guó）广（guǎng）告法》《中华人（rén）民共和国反不正当竞争法（fǎ）》予以处置。

　　第三（sān）方互联（lián）网（wǎng）平台（tái）违反本办（bàn）法第二十一（yī）条规定开展（zhǎn）金融（róng）产品网络（luò）营销的，网（wǎng）信部门、电信主管部门可（kě）依（yī）据《中（zhōng）华人民共和国（guó）个人信息保护法（fǎ）》予（yǔ）以处置。

　　第三十（shí）四条（tiáo）【非法金融活动营（yíng）销（xiāo）责（zé）任】任何（hé）机构和个人违反本办法第五条、第六（liù）条、第十四条、第十（shí）七条第二和第三（sān）款、第（dì）二十二条规（guī）定（dìng）开展金融（róng）产品（pǐn）网络营销的，金融（róng）管理部门、地方金融监管部（bù）门可依据《中华人民共和（hé）国（guó）中国人民银行法》《中华人（rén）民共和国银行（háng）业监督管（guǎn）理法》《中华（huá）人民共和国（guó）证券（quàn）法》《中华人民共和（hé）国证券（quàn）投资（zī）基金（jīn）法》《中华人民共和国保险法》《期货交易管理条（tiáo）例（lì）》《防范和处置非法集资条例（lì）》等（děng）法律法规予以处置。

　　第七章 附（fù）则

　　第三十五条【参照管（guǎn）理（lǐ）】私募基（jī）金管理机（jī）构、信用（yòng）评级机构、地方金融（róng）监管部门依法批（pī）准设立的地方金融组（zǔ）织开展（zhǎn）金（jīn）融产品网络营销参照本办法相关规（guī）定执行。

　　第三（sān）十（shí）六条【解释权】本办法由中（zhōng）国人民银（yín）行、工业（yè）和信（xìn）息（xī）化部、市场监（jiān）管总（zǒng）局、银保监会、证监会、国家互（hù）联（lián）网（wǎng）信息办公室（shì）、外汇局、知识产（chǎn）权（quán）局负责解释。

　　第三十七条【实施日期和整改期限】本办法自 年 月 日起施行。本办（bàn）法（fǎ）施行前的金融（róng）产品网络营销活动不（bú）符合本办（bàn）法相关要（yào）求的，金融机构及受其委托的第三方互联网平台经营者（zhě）应当在本办法施行（háng）之日（rì）起6个月内完成整改。